CONSÓRCIO EMPRESARIAL
Planejamento para adquirir os bens que ajudam sua empresa a crescer
O Consórcio Empresarial é uma modalidade de aquisição planejada que pode ser utilizada por empresas para a compra de bens e serviços, conforme as regras do grupo e da administradora. É uma alternativa para negócios que desejam organizar a aquisição de imóveis, veículos, equipamentos ou outros ativos de forma programada, sem a cobrança de juros remuneratórios, mas com custos previstos em contrato, como a taxa de administração.
Quando o Consórcio Empresarial faz sentido?
Aquisição de imóveis para a empresa
Para empresas que planejam adquirir salas comerciais, galpões, terrenos ou outros imóveis e não precisam necessariamente realizar a compra de forma imediata.
Renovação ou ampliação da frota
Para negócios que desejam planejar a aquisição de carros, utilitários, caminhões ou outros veículos utilizados na operação.
Aquisição planejada de bens e equipamentos
Para empresas que precisam estruturar investimentos em determinados ativos e preferem distribuir o desembolso ao longo do tempo.
Como o Consórcio Empresarial pode ajudar?
Planejamento do desembolso
Permite organizar a aquisição de um bem por meio de parcelas previstas ao longo do prazo do grupo, facilitando o planejamento financeiro da empresa.
Alternativa ao financiamento tradicional
O consórcio não possui juros remuneratórios como um financiamento, mas envolve taxa de administração e outros custos que devem ser considerados na comparação entre as alternativas.
Planejamento de ativos para o negócio
Pode ser utilizado como uma estratégia de aquisição programada para ativos que fazem parte dos planos de crescimento, renovação ou estruturação da empresa.
O que o Consórcio Empresarial pode incluir?
As possibilidades de utilização dependem da categoria do grupo, da administradora e das condições previstas no contrato.
Entre as possibilidades estão:
Crédito para imóveis
Existem grupos voltados à aquisição de imóveis, que podem atender objetivos como compra de salas comerciais, galpões, terrenos ou outros imóveis permitidos pelas regras do grupo.
Crédito para veículos
Há opções destinadas à aquisição de automóveis, utilitários, caminhões, ônibus e outros veículos, conforme a categoria e as condições do grupo.
Contemplação por sorteio ou lance
A contemplação ocorre por sorteio ou lance, conforme as regras estabelecidas para o grupo. Após a contemplação, o crédito fica disponível para aquisição do bem ou serviço dentro da categoria contratada.
Possibilidade de lance
Dependendo das regras do grupo, o consorciado pode ofertar um lance para tentar antecipar a contemplação. Existem diferentes modalidades de lance, conforme o contrato.
Outros custos previstos no contrato
Além das parcelas destinadas ao fundo comum, o plano pode envolver taxa de administração, fundo de reserva e seguro, quando previstos na contratação.
O que é importante observar antes de contratar?
Prazo do grupo
Considere quanto tempo a empresa está disposta a esperar pela contemplação e se o prazo é compatível com o planejamento de aquisição do bem.
Taxa de administração e demais custos
Compare o custo total do plano, considerando taxa de administração, fundo de reserva, seguros e outros valores previstos no contrato.
Regras de contemplação
Entenda como funcionam os sorteios, os diferentes tipos de lance e as condições para participação nas assembleias.
Reajuste do crédito e das parcelas
Verifique qual referência será utilizada para atualização do crédito e das parcelas ao longo do contrato e como isso pode impactar o planejamento financeiro da empresa.
Utilização da carta de crédito
Confira quais bens ou serviços podem ser adquiridos, quais documentos serão exigidos e quais regras devem ser observadas após a contemplação.
Situação financeira da empresa
Antes de contratar, avalie se as parcelas são compatíveis com o fluxo de caixa previsto para todo o período do grupo.
Como a Thema pode ajudar?
Escolher um consórcio empresarial exige olhar além do valor da parcela. É importante entender o objetivo da empresa, o prazo desejado para aquisição, o valor do crédito e as condições de cada grupo.
Na Thema, ajudamos você a analisar as alternativas disponíveis e compreender as diferenças entre prazos, custos, regras de contemplação e condições de utilização do crédito.
Nosso papel é orientar sua empresa para que o consórcio seja avaliado dentro do contexto do seu planejamento e dos objetivos do negócio.
Perguntas frequentes
O que é um consórcio empresarial?
É uma modalidade de consórcio destinada à aquisição planejada de bens ou serviços por empresas, por meio da participação em um grupo administrado por uma administradora de consórcios.
Pessoas jurídicas podem participar de grupos de consórcio, conforme as condições da administradora e do contrato.
O consórcio empresarial tem juros?
O consórcio não possui juros remuneratórios como um financiamento tradicional. Entretanto, existem custos relacionados à administração do grupo e outros valores que podem estar previstos no contrato, como fundo de reserva e seguro.
Por isso, é importante comparar o custo total da operação, e não apenas a existência ou não de juros.
Como funciona a contemplação?
A contemplação é a atribuição do crédito ao consorciado para aquisição do bem ou serviço previsto no contrato.
Ela pode ocorrer por sorteio ou por lance, conforme as regras do grupo.
A empresa precisa esperar até o final do grupo para utilizar o crédito?
Não necessariamente. A contemplação pode ocorrer antes do encerramento do grupo por sorteio ou lance.
No entanto, não é possível garantir quando uma empresa será contemplada por sorteio. A antecipação por lance depende das regras do grupo e do resultado das assembleias.
A carta de crédito pode ser usada para qualquer imóvel ou veículo?
Não necessariamente. A utilização do crédito deve respeitar a categoria do grupo e as condições estabelecidas no contrato.
Após a contemplação, o consorciado pode escolher o fornecedor e o bem dentro da categoria contratada, observadas as regras aplicáveis.
O valor da carta de crédito pode ser reajustado?
O crédito e as parcelas podem sofrer atualizações conforme os critérios estabelecidos no contrato e a referência utilizada pelo grupo.
Essas atualizações têm relação com a manutenção do poder de compra do crédito ao longo do período do consórcio, por isso devem ser consideradas no planejamento financeiro.
O consórcio pode fazer sentido para uma empresa que precisa do bem imediatamente?
Em geral, o consórcio é mais adequado para necessidades planejadas, porque a contemplação não é necessariamente imediata.
Para uma necessidade urgente, vale comparar o consórcio com outras alternativas de aquisição e financiamento disponíveis para a empresa.